Zbatimi i AI në sistemet financiare po ndryshon sistemet e bankave qendrore në mbarë botën me më shumë perspektiva që mund të transformojnë ekonominë botërore në një mënyrë pozitive ose negative. Autoritetet monetare që qëndrojnë në udhëkryqin e politikës monetare dhe stabilitetit financiar po miratojnë gjithnjë e më shumë në mënyrë aktive AI për të optimizuar punën e tyre dhe për të luftuar kërcënimet.
Për shkak të kësaj, AI është shumë e rëndësishme për institucionet financiare sepse mund të punojë përmes sasive të mëdha të të dhënave dhe të bëjë identifikime modelesh. Në shumicën e fushave të saj operacionale, duke përfshirë pagesat, huadhënien, sigurimet dhe menaxhimin e aseteve, AI po përmirëson efikasitetin dhe po zvogëlon koston. Për shembull, përmes chatbots, AI lehtëson mbështetjen në kohë të klientit dhe redukton kostot që lidhen me të për institucionet financiare, ndërsa në të njëjtën kohë rrit efikasitetin në zbulimin e mashtrimeve dhe përmbushjen e rregulloreve.
Në industrinë e pagesave, problemet të cilat janë zgjidhur për një kohë të gjatë nga AI përfshijnë njohjen e klientit tuaj (KYC) dhe kundër pastrimit të parave (AML). Në këtë mënyrë, AI jo vetëm që kontribuon në uljen e kostos dhe përputhshmërisë, por edhe kundërvepron tendencën e fragmentimit të bankave korrespondente të vërejtura në të gjithë botën, duke përkeqësuar kështu situatën.
UA gjithashtu paraqet përmirësime të mëdha në fushën e vlerësimit të kredisë. Në përgjithësi, referenca rutinë e kredisë përdor modelet konvencionale të vlerësimit që nuk japin një pamje të plotë të aftësisë kreditore të subjektit. Megjithatë, për këtë qëllim, AI mund të përpunojë një numër më të madh parametrash, përfshirë ato jofinanciare, gjë që rezulton në përfundime pak a shumë të sakta. Kjo aftësi mund t’i bëjë kreditet të aksesueshme për njerëzit që konsiderohen si ‘primare të padukshme’, ata që do të ishin të denjë për kredi pavarësisht rezultateve të dobëta të kreditit.
Si përmbledhje, mundësi të panumërta vijnë paralelisht me integrimin e AI në sektorin financiar; megjithatë, si rezultat janë shfaqur kërcënime të reja. Siguria kibernetike vazhdon të jetë një zonë e fokusit,
veçanërisht pasi AI rrit probabilitetin dhe kompleksitetin e sulmeve kibernetike. Futja e inteligjencës artificiale gjeneruese ose AI gjeneruese mund të rrisë gamën e mundësive të hakerëve: phishing mund të bëhet më i besueshëm, malware mund të jetë më efikas. Për më tepër, sistemet e AI si dhe grupet e të dhënave janë subjekt i sulmeve si helmimi i të dhënave, injektimi i menjëhershëm që kërcënon efikasitetin e sistemeve.
Paragjykimi dhe diskriminimi gjithashtu nuk mund të shihen si shpërfillje ndaj komunitetit të zi. Në rast se modelet e AI trajnohen me të dhëna që përmbajnë përfaqësim proporcional të paragjykimeve që ekzistojnë në një shoqëri, atëherë modelet e krijuara do të kenë një aspekt të përsëritjes së të njëjtës. Kjo përfshin probabilitete të njëanshmërisë në përcaktimin e huave dhe sigurimit, pra mohimin e kredisë për disa anëtarë të shoqërisë.
Rreziqe të tjera operacionale lidhen me varësinë në prokurimin e modeleve nga disa ofrues. Ky përqendrim rrit rreziqet e varësisë nga palët e treta dhe mund të intensifikojë rreziqet e stabilitetit financiar në prociklikitetin dhe luhatjet e tregut. Meqenëse shumica e institucioneve financiare përdorin AI, veprimet e koordinuara mund të përforcojnë lëvizjet në tregje.
Prandaj, bankat qendrore nuk janë thjesht spektatorë të rolit të kryer nga AI, por më tepër po përdorin AI për të arritur qëllimet e tyre. Për sa i përket objektivave specifike, UA ndihmon bankat qendrore në mbledhjen e të dhënave, analizën statistikore të tregut dhe sistemeve të pagesave, si dhe menaxhimin e sistemeve të pagesave. Iniciativa të tilla si Projekti Aurora i Qendrës së Inovacionit të BIS si dhe Projekti Agorá demonstrojnë se si AI mund të çojë më tej përpjekjet e AML-së dhe madje të optimizojë rrjetin e pagesave duke përdorur instrumente të tilla si algoritmet e tokenizimit dhe private.
Për më tepër, bankat qendrore kanë veçuar zbatueshmërinë e gjeneratës AI në fushën e sigurisë kibernetike. Kështu, AI ka potencialin për të ndërtuar forcën e strukturave financiare nga kërcënimet kibernetike duke automatizuar proceset e përsëritura dhe duke përmirësuar njohjen e kërcënimeve.
Prandaj, AI do të dëshmohet vazhdimisht si një mjet thelbësor në sistemin bankar qendror dhe në përgjithësi në sistemet financiare. Prandaj, megjithë avantazhet e mëdha në lidhje me rritjen e efektivitetit dhe liberalizimin financiar, ai përmban edhe rreziqe të caktuara që duhen adresuar në mënyrë efektive. Si ofrues të stabilitetit financiar dhe ekonomik, bankat qendrore kanë aftësinë dhe përgjegjësinë për të drejtuar integrimin e AI drejt rezultateve të dobishme të organizatës.
Mohim përgjegjësie
Pikëpamjet e shprehura më sipër janë të vetë autorit.
FUNDI I NENI