- Mjetet e AI mund të analizojnë të dhënat nga diskutimet e klientëve, duke prodhuar dokumente ligjore në gjuhë të thjeshtë dhe me një pjesë të kostos së asaj që zakonisht do të duhej për të hartuar një kontratë.
- AI ka potencialin për të çuar industrinë e fintech në një epokë të re të përfshirjes financiare.
- Bankat, për shembull, mund t’i bëjnë shërbimet e tyre më të përballueshme për klientët e tyre duke hapur chatbot të fuqizuar nga AI për të trajtuar pyetjet rutinë, në të njëjtën kohë duke i kursyer ata nga nevoja për të udhëtuar në një degë bankare.
Është e vështirë të imagjinohet një kohë përpara adoptimit të gjerë të teknologjisë celulare në Afrikë – veçanërisht kur bëhet fjalë për shërbimet financiare. Për miliona njerëz pa bankë, transaksionet ishin të kufizuara në para, shërbime postare apo edhe në sistemin e shkëmbimit.
Tani, në të njëjtën mënyrë që pagesat celulare prishën plotësisht status quo-në, AI ka potencialin të shtyjë industrinë e fintech në një epokë të re të përfshirjes financiare. Dhe ndoshta më emocionuesja nga të gjitha është se Afrika nuk po arrin thjesht me zhvillimet e fuqizuara nga AI, por po ecën përpara me zgjidhje inovative që kanë implikime të konsiderueshme për ata që kanë mungesë bankash.
Tashmë, kompanitë vendase fintech kanë ndryshuar plotësisht mënyrën se si njerëzit në Afrikë bëjnë transaksione, duke ndihmuar në uljen e varësisë nga transaksionet me para.
Zgjidhjet inovative të pagesave kanë revolucionarizuar aksesin në shërbimet thelbësore, të tilla që miliona njerëz tani mund të përballojnë nevojat e përditshme si koha e transmetimit. Në fakt, hulumtimi nga McKinsey ka treguar se këto artikuj janë tani në dispozicion për familjet me të ardhura më të ulëta deri në 80 për qind më pak të kostos që lidhet me lojtarët tradicionalë të bankave.
Dhe kur merret parasysh se gjysma e popullsisë së Afrikës është ende pa banka ose me banka të pamjaftueshme, mund të fillojmë të vlerësojmë se sa ndikim dramatik ka pasur sektori fintech në vetë natyrën e shërbimeve financiare në Afrikë.
Rezultati neto në Kenia, për shembull, është se miratimi i zgjidhjeve të pagesave dixhitale ndihmoi në rritjen e përfshirjes financiare deri në 25 për qind në vetëm 15 vjet.
Një revolucion pagesash me energji cloud
Kohët e fundit, teknologjia cloud ka krijuar një sferë krejtësisht të re të mundësive për kompanitë fintech që kërkojnë të përshpejtojnë përfshirjen financiare, duke i ndihmuar ato të shkallëzojnë operacionet e tyre, të krijojnë efikasitete operacionale dhe të nxjerrin inovacione të reja brenda natës.
Gjiganti afrikan i pagesave, Flutterwave, është një rast i tillë, pasi kohët e fundit ka zhvendosur infrastrukturën e tij të trashëguar në Microsoft Azure me synimin për të zgjeruar operacionet e tij dhe për të përpunuar pagesat me volum të lartë në shkallë. Si një nga kompanitë më të sigurta dhe më të besueshme të pagesave të kontinentit, Flutterwave ka qenë në ballë të revolucionit të pagesave në Afrikë. Mënyrat e tij të shumta të pagesës, duke përfshirë kartat lokale dhe ndërkombëtare, kuletat celulare dhe transfertat bankare, vazhdojnë të ndryshojnë lojën për shumë njerëz dhe biznese afrikane çdo ditë.
Inteligjenca Artificiale (AI) sjell një epokë të re
Tani, duke u mbështetur në progresin e mundësuar nga cloud, bota po kalon një valë të re transformimi teknologjik, të drejtuar nga AI. Papritur, bizneset nuk kanë nevojë për grupe të gjera të dhënash ose kompjuterë të fuqishëm për të përfituar nga teknologjia, me shumicën e fuqisë së nevojshme llogaritëse tani të disponueshme përmes ofruesve të cloud. Dhe ndërsa barrierat për adoptimin e AI janë larguar, kështu që mjetet e reja po sjellin përfitime thelbësore të produktivitetit dhe po revolucionarizojnë industri të tilla si fintech.
Ndërsa AI po u ofron kampionëve të përfshirjes financiare si Flutterwave me mjetet që u nevojiten për të zgjeruar shtrirjen e tyre, ajo po ndihmon gjithashtu për të përshpejtuar aksesin në shërbimet financiare në një numër të madh mënyrash të ndryshme.
Tradicionalisht, kostoja ka qenë një pengesë e rëndësishme për NVM-të lokale kur bëhet fjalë për adoptimin e shërbimeve financiare dixhitale. Në fakt, vlerësohet se rreth 90 për qind e transaksioneve në Afrikë janë ende të bazuara në para, dhe kjo shpesh ndodh sepse transaksionet me para në dorë nuk mbartin asnjë tarifë. Megjithatë, aftësia e AI për të ulur koston e të gjithë ekosistemit të shërbimeve financiare – nga zbulimi i mashtrimit deri te optimizimi i menaxhimit të rrezikut dhe përmirësimet e pajtueshmërisë, mund të çojë në efikasitete të konsiderueshme operacionale dhe kursime të kostos, të cilat në fund mund t’i kalohen përdoruesit fundor .
Bankat, për shembull, mund t’i bëjnë shërbimet e tyre më të përballueshme për klientët e tyre duke hapur chatbot të fuqizuar nga AI për të trajtuar pyetjet rutinë, në të njëjtën kohë duke i kursyer ata nga nevoja për të udhëtuar në një degë bankare.
Tashmë, kompanitë fintech po ndihmojnë klientët e tyre të përmirësojnë arsimimin e tyre financiar duke përdorur të njëjtat chatbot si këshilltarë të përballueshëm. Duke u mbështetur në fuqinë e AI, këto robotë mund të prodhojnë rekomandime të personalizuara si strategjitë e buxhetimit, në mënyrë që përdoruesi të mund të marrë një vendim financiar më të informuar. Mosabi, një kompani, në Sierra Leone madje e ka bërë lojën e procesit për të ndihmuar klientët të rrisin sjelljet e tyre financiare.
Për më tepër, mjetet e inteligjencës artificiale mund të analizojnë të dhënat nga diskutimet e klientëve, duke prodhuar dokumente ligjore në gjuhë të thjeshtë dhe me një fraksion të kostos së asaj që do të duhej zakonisht për të hartuar një kontratë, duke zgjeruar aksesin në këto shërbime si për sa i përket të kuptuarit ashtu edhe përballueshmërisë.
Lexoni gjithashtu: Nga Afrika në botë: Gebeya dhe Microsoft do të trajnojnë 300,000 zhvillues dixhitalë
Huadhënie në kohë reale në shkallë
Ndoshta më e rëndësishmja nga të gjitha, shumë kompani fintech kanë akses në sasi të mëdha të dhënash, që do të thotë se kur AI futet në ekuacion, ato kanë aftësi të jashtëzakonshme për të ofruar hua dixhitale në kohë reale në një shkallë të madhe.
M-KOPA, për shembull, përdor shërbimet e AI të Microsoft për të menaxhuar rrezikun e huadhënies dhe për të ofruar parashikime financiare. Kompania ofron shërbime financiare dixhitale për konsumatorët me mungesë bankare duke kombinuar mikropagesat dixhitale dhe teknologjinë IoT, duke u mbështetur në teknologjinë cloud për të përpunuar mbi 500 pagesa në minutë dhe duke bërë të mundur që 3 milionë njerëz në të gjithë Afrikën të kenë akses në shërbime thelbësore si sistemet e energjisë diellore, dixhitale. kreditë, sigurimet shëndetësore dhe telefonat inteligjentë.
Përdorimi i AI ka ndihmuar M-KOPA të arrijë rritje të konsiderueshme në performancën e shlyerjes së klientit – veçanërisht për produktet dhe shërbimet vijuese që M-KOPA u ofron klientëve pasi ata të kenë shlyer me sukses kredinë e tyre fillestare. Në fakt, më shumë se 440,000 linja krediti shtesë u janë bërë klientëve pas pagesës së produktit të tyre të parë.
Me maturimin e shpejtë të tregut të pagesave dixhitale në Afrikë dhe AI që po fiton me shpejtësi tërheqje midis fintechs në kontinent, implikimet për përfshirjen e përshpejtuar financiare janë të rëndësishme.
Pyetja është – si sigurojmë që fintechs të jenë në gjendje të realizojnë plotësisht mundësinë e AI?
Pjesa më e madhe e përgjigjes qëndron tek ngritja e kapaciteteve, nga infrastruktura te lidhja, aftësitë dhe mjetet thelbësore dixhitale. Me akses të përmirësuar në internet, fintech-ët kanë potencialin për të hyrë në më shumë të dhëna dhe me vëllime më të mëdha të dhënash në dispozicion, ata mund të ofrojnë shërbime më inovative.
Pikërisht për këtë arsye Microsoft vazhdon të bëjë investime të rëndësishme për të forcuar kapacitetin dixhital të kontinentit – nga zgjidhjet e reja të lidhjes përmes Iniciativës sonë Airband deri te infrastruktura thelbësore e resë kompjuterike përmes qendrave tona të të dhënave të nivelit të ndërmarrjeve në rajon. Nëpërmjet partneriteteve kyçe, siç është bashkëpunimi ynë me Safaricom, ne po përmirësojmë qindra mijëra zhvillues për të ndërtuar ekosisteme të reja dixhitale krejtësisht të reja.
Rregullorja është një tjetër pengesë që duhet kapërcyer për të përshpejtuar pagesat e fuqizuara nga AI në Afrikë. Megjithëse më shumë vende afrikane pritet të prezantojnë rregullore për të udhëhequr zhvillimin dhe vendosjen e AI, relativisht pak kanë strategji dhe politika në nivel kombëtar. Në fakt, shumë organizata FSI në Afrikë e shohin rrezikun e kërkesave të reja të sigurisë dhe rregullatore si një nga pengesat më të mëdha për zbatimin më të gjerë të teknologjisë, duke penguar përparimin më të madh në përfshirjen financiare.
Gjetja e mënyrave të reja të bashkëpunimit në industri dhe qeveri është kritike për avancimin e AI në shërbimet financiare. Për këtë qëllim, Microsoft vazhdon të angazhohet me Bashkimin Afrikan dhe qeveritë kombëtare në tregjet prioritare për të ndihmuar në forcimin e rolit tonë kolektiv si kujdestarë të përgjegjshëm të AI.
Prej disa kohësh, Afrika ka qenë në ballë të revolucionit të teknologjisë së pagesave – duke fuqizuar miliona njerëz me akses në shërbimet financiare. Imagjinoni çfarë mund të bëhet më shumë përmes fuqisë së paprecedentë të AI? Për ta kthyer këtë mundësi në realitet nesër, ne duhet të fillojmë duke siguruar që baza për transformimin e AI të bëhet sot.
Autori, Lillian Barnard, është President i Microsoft Africa.